در یکی از شب‌های نخست ورود به کانادا، ممکن است با این سؤال رو‌به‌رو شوید:
«چطور می‌توانم بدون سابقه بانکی کانادایی، سریعاً یک حساب بانکی باز کنم تا حقوق یا شهریه دانشگاه را دریافت کنم؟»
اگر شما دانشجو، کارمند، صاحب کسب‌وکار یا علاقه‌مند به مهاجرت به کانادا هستید، باز کردن حساب بانکی از نخستین گام‌های حیاتی است. در این مقاله به‌صورت گام‌به‌گام توضیح می‌دهم که چگونه حساب بانکی باز کنیم و بهترین بانک برای تازه‌واردان کدام است. طوری که تجربه‌تان سریع، بی‌دردسر و به سودتان تمام شود.
در لحظه‌ای که پاسپورت‌تان مهر ورود کانادا را خورده و وسایل خود را در آپارتمان موقتی گذاشته‌اید، اگر نتوانید پول‌های خود را دریافت یا انتقال دهید، حتی یک روز نیز در این کشور دوام نمی‌آورید. باز کردن حساب بانکی در کانادا برای تازه‌واردان نه فقط یک روند اداری، بلکه یک ضرورت زنده‌ماندن مالی است. در ادامه، شما را راهنمایی می‌کنم که چگونه بدون دردسر، این مرحله را پشت سر گذارید و بهترین بانک‌ها را برای شرایطتان بسنجید.
این مقاله یک راهنمای کامل برای افتتاح نخستین حساب بانکی شما در کانادا است. ما به شما کمک میکنیم تا با اطمینان و آگاهی کامل، اولین گام مالی خود را در خاک کانادا محکم بردارید. فرقی نمیکند دانشجو باشید، برای کار مهاجرت کرده‌اید یا به دنبال راه‌اندازی کسب‌وکار خود هستید؛ این راهنما تمام اطلاعات لازم برای افتتاح حساب بانکی در کانادا را در اختیار شما قرار میدهد تا این فرآیند را به سادگی و بدون استرس طی کنید.
چرا افتتاح حساب بانکی در کانادا اولین اولویت شماست؟
داشتن یک حساب بانکی کانادایی زیربنای استقلال مالی شما در این کشور است. دلایل اصلی اهمیت این موضوع عبارت‌اند از:
- امنیت مالی:نگهداری پول نقد ریسک بالایی دارد. با واریز پول به حساب بانکی، دارایی شما تحت پوشش بیمه، شرکت بیمه سپرده کانادا(CDIC) قرار میگیرد.
- مدیریت آسان پول: از طریق اپلیکیشن‌های موبایل و بانکداری آنلاین، میتوانید به‌راحتی تراکنش‌های خود را مدیریت کرده و هزینه‌هایتان را پیگیری کنید.
- ایجاد سابقه اعتباری (Credit History): استفاده منظم از حساب بانکی و کارت‌های اعتباری مرتبط با آن، به شما کمک میکند تا سابقه اعتباری خود را بسازید. این سابقه برای دریافت وام مسکن، وام خودرو و سایر خدمات مالی در آینده حیاتی است.
- دریافت حقوق: کارفرمای شما برای واریز حقوقتان به یک حساب بانکی کانادایی نیاز دارد.
- پرداخت قبوض و اجاره: پرداخت‌های خودکار برای اجاره‌خانه، قبض موبایل، اینترنت و سایر خدمات از طریق حساب بانکی انجام میشود.
برای افتتاح حساب بانکی در کانادا به‌عنوان یک تازه‌وارد، به مدارک شناسایی معتبر مانند پاسپورت و مدارک مهاجرتی (مانند مجوز تحصیل یا کار) نیاز دارید. همچنین باید مدرکی برای اثبات آدرس محل سکونت ارائه دهید.
بانک‌های بزرگ کانادا مانند RBC، CIBC و Scotiabank بسته‌های ویژه‌ای برای تازه‌واردان ارائه میدهند که معمولاً شامل مزایایی مانند معافیت از کارمزد حساب برای سال اول است.
گام‌هایی که باید برای باز کردن حساب بانکی در کانادا طی کنید
در این بخش، روند عمومی افتتاح حساب بانکی در کانادا برای تازه‌واردان را برمی‌شماریم؛ توجه داشته باشید که ممکن است جزئیات بانکی به استان یا بانک خاص بستگی داشته باشد.
انتخاب نوع حساب و بانک مناسب
قبل از مراجعه به بانک، این موارد و نکات را مدنظر داشته باشید:
- در کانادا دو نوع حساب اصلی داریم: حساب جاری (Chequing Account) برای تراکنش‌های روزانه و حساب پس‌انداز (Savings Account) برای پس‌انداز کردن.
- بانک‌ها برنامه ویژه‌ای برای تازه‌واردان دارند (Newcomer / New to Canada package).
- مقایسه هزینه‌های ماهانه، تعداد تراکنش‌های رایگان، شبکه شعب و امکان انتقال بین‌المللی مهم است.
- برخی بانک‌ها امکان افتتاح حساب پیش از ورود به خاک کانادا را فراهم می‌کنندمثلاً CIBC Smart Arrival))
- برخی بانک‌ها برای تازه‌واردان برای مدتی (مثلاً یک تا سه سال) هزینه ماهانه را حذف یا کاهش میدهند(مثلاً National Bank)
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در کانادا
دولت کانادا و بانک‌ها، مراحل و فرایند اففتاح حساب را برای تازه واردان سهل و ساده تر کرده اند. معمولا شما به دو مدرک نیاز پیدامیکنید که یکی از آنها باید حتما عکس دار باشد.
لیست مدارک:
- مدارک شناسایی که باید حداقل یکی را داشته باشید
- پاسپورت معتبر
- کارت اقامت دائم (PR Card)
- اوراق لندینگ (Confirmation of Permanent Residence)
- مجوز کار (Work Permit)
- مجوز تحصیل (Study Permit)
- مدارک شناسایی ثانویه (معمولا یکی از این موارد کفایت میکند)
- گواهینامه رانندگی کانادایی
- کارت شناسایی استانی (Provincial Photo ID Card)
- کارت بیمه اجتماعی (SIN) که البته برای افتتاح حساب الزامی نیست ولی برای دریافت حقوق و کار کردن ضرورت دارد و بهتر است همراه داشته باشید.
نکته مهم: برخی بانک‌ها ممکن است به “اثبات آدرس” مانند یک قبض خدماتی یا قرارداد اجاره نیاز داشته باشند، اما بسیاری از آنها برای تازه‌واردانی که هنوز محل سکونت ثابتی ندارند، این شرط را ساده‌تر میگیرند.
مراحل عملی افتتاح حساب
به صورت مختصر:
| مرحله | شرح |
| 1.تحقیق و انتخاب بانک | گزینه‌های محبوب بانکی را بررسی کنید. |
| 2.مراجعه حضوری یا آنلاین | برخی بانک‌ها امکان افتتاح آنلاین را دارند، اما فعال‌سازی حساب اغلب نیاز به حضور در بانک دارد. |
| 3.ارائه مدارک و امضا قرارداد | پر کردن فرم و امضا |
| 4.فعال‌سازی حساب و دریافت کارت | چند روز طول خواهد کشید |
| 5.راه اندازی بانکداری آنلاین و اپلیکیشن موبایل | برای مدیریت حساب و انتقال‌ها از طریق موبایل بسیار مفید است. |
بهترین بانک‌ها برای تازه‌واردان در کانادا
بانک‌های بزرگ کانادا که به “Big Five” معروف هستند، همگی بسته‌های ویژه‌ای برای تازه‌واردان (Newcomers Package) طراحی کرده‌اند. این بسته‌ها معمولاً شامل مزایای جذابی مانند حذف کارمزدهای ماهانه برای مدت مشخص و ارائه کارت اعتباری بدون نیاز به سابقه‌ی اعتباری میشود. در این بخش به مقایسه خدمات چند بانک برتر میپردازیم.
- بانک سلطنتی کانادا (RBC – Royal Bank of Canada)
یکی از محبوبترین گزینه ها برای مهاجران است چراکه خدمات گسترده ای به زبان های مختلف ارائه میکند. برخی از مهم‌ترین بسته های تازه واردان:
- تا 1 سال حساب جاری بدون کارمزد ماهانه (Chequing Account)
- تراکنش‌های نامحدود
- امکان دریافت کارت اعتباری، بدون داشتن سابقه اعتبار قبلی (Credit Card)
- ارائه صندوق امانات با تخفیف (Safety Deposit Box)
- مشاوره مالی تخصصی برای تازه‌واردان
- بانک CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce)
CIBC نیز با برنامه‌ی “Welcome to Canada” خود، خدمات متنوع و ارزشمندی را برای تازه‌واردان به کانادا فراهم میکند.
بسته خوش‌آمدگویی CIBC:
- تا 2 سال حساب جاری، بدون کارمزد ماهانه
- ارسال رایگان پول به خارج از کشور برای اولین بار
- پاداش های نقدی خوش‌آمدگویی در برخی دوره های زمانی
- اعطای کارت اعتباری با سقف اولیه ی مناسب؛ معمولا تا سقف 000/2 دلار (بدون نیاز به سابقه اعتباری)
- بانک اسکوشیا (Scotiabank)
Scotiabank به‌دلیل شبکه‌ی بین‌المللی گسترده و برنامه‌ی StartRight، یکی از انتخاب‌های ممتاز برای دانشجویان بین‌المللی و سایر مهاجران محسوب میشود.
- 12ماه حساب جاری بدون کارمزد با تراکنش های نامحدود
- برنامه‌ی امتیازدهی Scene+ که میتوانید از امتیازهای جمع‌آوری‌شده برای سینما، رستوران‌ها و خریدهای مختلف استفاده کنید.
- امکان دریافت کارت اعتباری از نوع VISA یا American Express، بدون نیاز به سابقه‌ی اعتباری.
- اعطای وام خودرو با شرایط ویژه
- بانک تورنتو- دومینیون (TD Canada Trust)
این بانک به دلیل ساعت کاری طولانی‌تر شعب و خدمات مشتریان قوی، شناخته شده میباشد.
- دارای 6 ماه حساب جاری نامحدود بدون کارمزد برای تازه‌واردان
- دسترسی آسان به مشاوره مالی
- بعد از بررسی شرایط شما، امکان درخواست کارت اعتباری
- امکان دسترسی به مشاوران مالی
- بانک مونترال (BMO – Bank of Montreal)
با سابقه‌ترین و قدیمی‌ترین بانک کاناداست و برنامه های مناسب و خوبی برای مهاجران تازه وارد، به ویژه افرادی که با خانواده مهاجرت کرده اند ارائه میکند.
برنامه BMO NewStart:
- 12 ماه بانکداری رایگان برای حساب جاری شما
- ارائه‌ی کارت اعتباری Mastercard بدون کارمزد سالانه برای سال اول
- ارائه‌کننده طرح‌های پس‌انداز تحصیلی برای فرزندان
| ویژگی | RBC | CIBC | Scotiabank | TD | BMO |
| دوره بدون کارمزد | ۱۲ ماه | ۲۴ ماه | ۱۲ ماه | ۶ ماه | ۱۲ ماه |
| کارت اعتباری بدون سابقه | بله | بله | بله | بله | بله |
| مزیت ویژه | مشاوره قوی | طولانیترین دوره رایگان | برنامه امتیاز Scene+ | ساعات کاری طولانی | مناسب خانواده‌ها |
پیشنهاد مقاله: راهنمای افتتاح حساب بانکی موقت قبل از لندینگ
مقایسه فاکتورهای انتخاب بهترین بانک برای شما
معیارهای انتخاب بهترین بانک ها که باید به آن ها دقت کنید و مدنظر داشته باشید:
- هزینه و کارمزدهای ماهانه
- شبکه شعب و ATMها ( برای دسترسی آسان در شهر جدید)
- امکانات انتقال بین المللی و تبدیل کردن ارزها
- شرایط و مدارک مورد نیاز مطابق وضعیت مهاجرتی شما
- در صورت امکان، پشتیبانی از زبان فارسی
- ارائه خدمات آنلاین
- اعتبار و امنیت، بیمه سپرده (CDIC)
انواع حساب بانکی در کانادا
در کانادا دو نوع حساب بانکی داریم که شما به هر دو مورد آن نیاز پیدا خواهید کرد
- حساب جاری (Chequing Account): این حساب برای تراکنش‌های معمول و روزانه شما مانند خرید روزانه با کارت بانکی، پرداخت قبوض، برداشت پول و از این دست موارد استفاده میشود.
- حساب پس‌انداز(Savings Account): این حساب، برای نگهداری پولی است که قصد ندارید خرج کنید و به دید بلندمدت و سرمایه‌گذاری به آن نگاه میکنید. بانکی که در آن، این نوع حساب را افتتاح کرده اید، برای شما سود واریز میکند.
یک شروع هوشمندانه برای زندگی شما در کانادا
انتخاب بانک و افتتاح حساب بانکی در کانادا شاید در نگاه اول یک کار اداری ساده به نظر برسد، اما در واقع سنگ بنای آینده مالی شما در این کشور است. با انتخاب درست و استفاده از بسته‌های ویژه تازه‌واردان، نه تنها در هزینه‌های خود صرفه‌جویی میکنید، بلکه مسیر خود را برای ساختن یک سابقه اعتباری قوی و دستیابی به اهداف بزرگتری مانند خرید خانه یا راه‌اندازی کسب‌وکار هموار میسازید. به یاد داشته باشید که تمام بانک‌های بزرگ کانادا خدمات استاندارد و قابل اعتمادی ارائه میدهند؛ بنابراین انتخاب نهایی به نیازهای شخصی و اولویت‌های شما بستگی دارد.
آیا آماده‌اید تا اولین قدم برای ساختن آینده‌ای روشن در کانادا را بردارید؟ تیم متخصص راز ویزا آماده است تا شما را در تمام مراحل مهاجرت، از دریافت ویزا تا راهنمایی برای امور اولیه پس از ورود، همراهی کند.
برای دریافت مشاوره تخصصی و ارزیابی شرایط خود جهت مهاجرت به کانادا، همین امروز با ما تماس بگیرید.
